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第7章 原来的虚拟货币——比特币

于是虚拟货币诞生了

互联网时代还创造了什么？ 新伦理、新观念、新生活方式……现在出现了一种全新的货币形式——无国界的虚拟货币。 基本上，每个国家都有自己的货币。 除了人民币，人们熟悉的还有美元、欧元、日元等货币。 那么什么是虚拟货币呢？ 随着互联网的发展，货币的形式更加虚拟化，出现了摆脱任何实物形态，只以虚拟形式存在的虚拟货币。 它是由计算机运行产生的或由网络社区发行和管理的一种网络虚拟货币，可以用来购买一些虚拟物品，如网络游戏中的商品、装备等。 只要有人接受，虚拟货币也可以用来购买现实生活中的物品。 目前流行的电子虚拟货币主要有腾讯的Q币、新浪U币、网易POPO币、盛大元宝、一些网络游戏的充值点卡，或者网络游戏的金币。

在游戏世界中，大家对虚拟货币已经非常熟悉了。 例如，当玩家在玩QQ游戏、《传奇》、《魔兽世界》、《天堂2》等网络游戏时，玩家角色在游戏开始时有一些钱，不需要用真实货币兑换。 游戏中的钱是虚拟的。 虚拟货币已经成为在线游戏不可或缺的核心组成部分。 但不仅仅是游戏和网络交易中使用的数字货币是虚拟货币，虚拟货币的概念在我们的日常生活中也经常被使用。 例如，孩子在玩游戏时可能会把鹅卵石当作货币，在游戏中把鹅卵石当作一般等价物； 飞行常客里程、兑换绿色邮票的积分和客户反馈积分； 买10杯咖啡，第11杯OK Free，这些都属于虚拟货币的概念，已经渗透到生活的各个领域。

网络虚拟货币大致可以分为两类：第一类是大家熟悉的游戏币。 在单机游戏时代，主角通过完成任务赢钱来积累货币。 自从互联网技术实现了游戏网络化，虚拟货币就有了“金融市场”，玩家可以通过互联网进行游戏币的交易。 自盛大推出点卡模式以来，“游戏点卡”已成为网络游戏公司惯用的收费模式。 玩《传奇》购买《传奇点卡》，玩《大话西游》购买《大话西游点卡》。 网络游戏公司热衷于这种模式，广大玩家也已经习惯了这种模式。

第二类是门户网站或即时通讯工具服务商发行的专用货币，用于购买本网站服务。 使用最广泛的是腾讯的Q币。 1997年，腾讯推出即时通讯工具QQ。 由于用户量少，市场不成熟，完全免费。 随着即时通信市场的成熟，人们的需求也越来越大，腾讯适时推出了基于QQ的Q币。 最初，Q币只是用于QQ的聊天工具，可以买“衣服”，设计自己的QQ秀。 后来随着QQ游戏的发展，Q币可以用来购买QQ游戏道具，包括游戏大厅的各种腾讯游戏。 QQ堂、QQ梦幻、QQ索尼克、QQ三国志中的游戏及任意道具。

腾讯的做法引起了业内的效仿。 网易推出POPO币，根据用户使用的POPO聊天工具，按在线时间奖励用户网易POPO币。 新浪还推出了U币等。 随着互联网的发展壮大，在为广大网民提供大量免费服务的同时，各网站根据企业的盈利需要和用户多样化的需求，相继推出收费服务项目。 互联网上的各种增值服务催生了网络虚拟货币的繁荣。

虚拟货币的繁荣也产生了不可避免的现实问题。 随着信息技术和互联网的飞速发展，虚拟货币已经成为网上小额支付不可或缺的手段。 其方便、快捷、高效的结算方式带来了巨大的经济效益，但其应用也带来了诸多风险。 . 一些虚拟货币的发行量过大，导致货币在其流通的领域扩大，甚至导致公司倒闭。

以《魔兽世界》为例，玩家赚钱的方式就是打怪获得金币和装备。 在网络上，“人气”等同于“财气”，游戏越受欢迎，交流氛围就越高。 但是，《魔兽世界》金币的“钱气”一旦高涨，就会吸引职业玩家寻找游戏漏洞进行外挂，类似于现实中的“假钱”，但这是不可能的对于游戏运营商来说，区分玩家持有的“货币”是否真实，与央行发行货币过多导致通货膨胀并没有根本区别。

虚拟货币的快速贬值将导致无法控制的通货膨胀，诸多风险也为虚拟货币市场敲响了警钟。 各国相继出台相关政策，规范虚拟货币市场。 虽然虚拟货币市场还存在一些问题有待解决，但它是货币演进史的一部分，是数字技术革命的结晶，仍将是互联网金融发展的一大趋势。

比特币的前世今生

抛开各种市场乱象，比特币诞生了。 2009年，不受中央银行或任何金融机构控制的比特币诞生。 它是由计算机生成的一系列复杂代码组成的网络虚拟货币。 类似于腾讯的Q币。 任何人都可以下载并运行它。 使用比特币软件参与比特币的创造。 比特币使用电子签名实现流通，通过P2P网络验证重复消费。 你可以用比特币购买一些虚拟物品，比如网络游戏中的物品。 您也可以使用比特币购买现实生活中的物品，只要有人接受即可。

与法定货币相比，比特币没有中心化的发行者，而是通过网络节点的计算产生的。 任何人都可以参与比特币的创造。 人们只需打开电脑，运行比特币软件，即可参与比特币的开发。 制造，这种方式叫做“挖矿”，可以在全世界流通，可以在任何一台联网的电脑上买卖。 无论身在何处，任何人都可以开采、购买、出售或接收比特币。 币赢比特币的游戏，在交易过程中，外人无法识别用户的身份信息。

与Q币等虚拟货币相比，比特币的发行、流通和管理权平等属于每个人。 只要您有一台可以上网的电脑，您就可以通过运行一个免费的开源软件来参与。 从本质上讲，它并不是一种真正的货币，而是一种新的金融产品和交易方式。 比特币尚不具备传统货币一般等价物的特征，也不具备世界货币的流通手段、支付手段、结算手段、储备手段和属性。 因此，从本质上讲，它不是一种货币，而是由一堆复杂的算法生成的特殊解决方案。 特解是一组可以通过方程组获得的无限解。 并且每一个特解都可以求解方程并且是唯一的。 用人民币来比喻，比特币就是人民币的序号。

比特币的创造者仍然是个谜。 没有人知道比特币是谁发明的，只知道是一个自称为“中本聪”的人。 2008年全球金融危机爆发时，中本聪发表了一篇描述比特币模型的论文。 2009年，中本聪设计了一种数字货币，比特币诞生了。

2010 年 5 月，美国佛罗里达州的程序员 Laszlo Hanyecz 用 10,000 个比特币购买了一张价值 25 美元的披萨券。 于是第一个公平汇率出现了，1比特币相当于0.008美元。 同年7月，第一个比特币交易所MT.Gox成立，人们有了一个交易比特币的交易平台。 2011年6月，比特币中国成立，这是中国第一家比特币交易平台。 此后，国内比特币交易平台如雨后春笋般涌现。 2013年，比特币在多个国家和地区掀起热潮。 比特币大规模进入中国才短短几个月，却风生水起。 它不仅成为新闻媒体的热点，也吸引了越来越多的公众关注。 截至2013年5月，中国从事比特币“挖矿”的“矿工”数量已达8.5万人，居全球首位。

但对许多人来说，比特币的吸引力在于希望在下一个互联网繁荣时期尽早投入，一夜暴富。 然而，投资比特币的风险不容忽视，比特币诈骗案件频频发生。 比如在香港注册的比特币交易平台GBL的负责人就卷款跑了。 他涉嫌编造网上比特币交易平台并从中骗取资金，致使1000多名投资者损失超过2500万元。

目前，国内比特币最大的风险是价格暴涨暴跌带来的投机风险。 仅自 2013 年以来，比特币的价值就上涨了 92 倍。 由于比特币市场容量小，交易24小时连续开放，涨跌不限。 价格容易被投机者控制，波动剧烈，风险大。 普通投资者如果盲目跟风，很容易损失惨重。

2013年12月5日，中国人民银行等五部委联合发布《关于防范比特币风险的通知》，承认其商品地位，允许公众在风险自担的前提下自由参与充分提示风险，强调现阶段“金融机构和支付机构不得开展比特币相关业务”，防止比特币投机风险向金融体系传导。 《通知》指出，比特币不是真正意义上的货币。 它澄清比特币是一种“特定的虚拟商品”，认为它“不具有与货币同等的法律地位”，因此“不能也不应该作为货币在市场上流通”。 承认比特币的商品地位，在充分警示风险的前提下，允许公众自由参与，风险自担。 或间接为客户提供比特币相关服务等。《通知》还要求交易平台依法备案，防范洗钱风险，同时加强对比特币交易平台的监管。

比特币是金融领域从电子网络中兴起并发展迅速的新生事物。 尽管存在种种问题，但比特币为金融业的未来发展提出了新的思维理念。 颠覆一些传统的金融运营模式。 毫无疑问，比特币是“中本聪”机构智慧下的历史奇迹。

火热的比特币市场

比特币于2008年由中本聪在密码学论坛上提出。在智能手机的普及和应用程序开发者成功的推动下，比特币在中国发展迅速，中国的创业公司如雨后春笋般涌现。 为什么比特币行业能够异军突起？ 一个很重要的原因是比特币的性质，它是无界的，不受权力的控制。 比特币不具有任何意识形态、种族、地域属性，能够被广泛接受，具有强大的生命力。

自2009年1月3日比特币诞生以来，全球掀起了一股疯狂投资比特币的浪潮。 比特币刚推出时，价格不到0.01美元，平均1美元可以买到1309个比特币。 之后，它飙升至每枚硬币 266 美元。 虽然此后价格下跌，但由于从一开始就确定的有限分配，比特币的投资价值仍然被看好。 数据显示，从2013年10月到2014年1月中旬，该市场共投入47亿美元，其中60%来自中国。 2014年，比特币在中国的价格接近7000元一个，比刚发行时涨了约100万倍。

比特币本身价格的上涨，让狂热的粉丝们将比特币视为一种利器。 一位30多岁的房地产经理说：“我们这一代没有足够的钱投资房地产，而且我对经济学不太了解，所以我不能投资股票市场。然后我开始买比特币，现在我在这个市场的投资差不多是4万元了。” 比特币的火爆让他开始关注这种投资方式，“我也是在别人的指导下开始投资比特币的。”

一些投资者即使意识到投资比特币的风险，仍然对比特币市场持乐观态度。 网络工程师王先生今年7月被黑客盗走价值20万元的比特币，现在价值超过100万元。 他向警方报案，但最初感到困惑。 他说：“警方从未听说过比特币。他们认为这只是某种网络游戏币。” 下来，他还打算再买点。 “对于像我这样因为担心通货膨胀而不信任法定货币的人来说，比特币确实是一个非常有吸引力的概念，”他说。

一位名叫“疯狂小强”的网友大学毕业后白手起家。 他先是靠网络小说赚到第一桶金，然后涉足比特币投资。 一开始他并没有想到投资，只是想把这个元素融入到小说中，于是就广泛搜集了一些比特币的资料，包括很多国外的技术文章。 “通过不断的学习，我觉得比特币的泡沫并没有我想象的那么大。那时候我的创业项目并不红火，在A股市场屡屡受挫，于是我开始转型投资，慢慢买了比特币。” ，他的个人资产从6万飙升至6000多万。

有的人今天炒比特币赚大钱，有的人明天就会血本无归。 有人认为虚拟货币微不足道，却一次次错失良机。 然而，有些人沉迷于比特币投资，对这一祸害毫无戒心。 市场疯狂的时候，往往是最危险的时候。 现在很多中国投资者已经没有耐心去买“矿机”了。 他们基本上是直接买入成品比特币，等升值后卖出。 这进一步推高了比特币的价格，其中的泡沫也越来越明显。

目前，在监管方面无法在短时间内确定比特币的合法地位的情况下，其实更需要入市的人有足够的安全提示和风险意识。 了解比特币的投资原理，不要盲目跟风，理性投资玩比特币。

比特币的山寨“兄弟”

比特币已经成为最著名的虚拟货币代表。 随着比特币的持续火爆，类似比特币的虚拟货币百花齐放，全球范围内涌现出大量复制比特币的虚拟货币。 趋势也很乐观。 一场针对虚拟货币的全球战争正在愈演愈烈。 据不完全统计，全世界有五十、六十种虚拟货币。

其中最著名的就是莱特币。 其创始人、前谷歌员工查理李表示，莱特币受到比特币的启发，具有相同的技术实现原理。 莱特币的创建和传输基于一个开源的加密协议，不受任何中央机构管理，可以帮助用户向世界上任何人进行即时支付。 莱特币也被认为是“改进了比特币算法的最成功的虚拟货币”。 按照比特币最初设计时的算法，全世界的比特币总数只有2100万枚。 但是，莱特币的总量可以达到8400万个。 数量上的差异使得莱特币比比特币便宜一些。 此外，在普通计算机上挖掘莱特币更容易。

业内甚至有“比特金，莱特银”的说法。 一些比特币玩家开始转向莱特币，认为比特币挖矿不如莱特币赚钱。 莱特币虽然基于比特币协议，但不需要极高的算力，使用普通电脑即可挖矿。 由于莱特币需要显存进行计算，只能用显卡挖，不能用类似比特币的矿机“挖”，所以莱特币风险较小。 按照现在的价格，扣除电费，一台莱特币“矿机”只需要一个半月就可以收回产出。

据海外网站Coin Market Cap数据显示，继比特币和莱特币之后的第三大电子货币是Peercoin，它是比特币的一种变种，可以提高挖矿效率和安全性。 未知。 众包挖矿现在被认为是比特币的一个潜在缺陷，点点币可以有效地阻止这种情况的发生。 此外，Peercoin 没有数量限制，内置 1% 的通货膨胀率。

除了使用服务器通过“挖矿”获得的虚拟货币外，还有很多互联网公司发行的虚拟货币。 2002年5月，腾讯开发Q币，Q币用于QQ用户支付QQ会员服务或购买游戏道具等虚拟商品； 不久之后，网络游戏运营商盛大公司推出了盛大元宝，用于在网络游戏中购买虚拟商品； 随后新浪推出了新浪U币，百度推出了百度币。

未来，每个人或企业都可能拥有一个电子虚拟货币账户，不同网络社区中的电子虚拟货币可以相互兑换。 电子虚拟货币与法定货币之间的兑换非常灵活，可以相互交易。 继比特币之后，各种山寨币在世界各地如雨后春笋般涌现，并呈现出蓬勃发展的迹象。 比如莱特币一周内可以涨400%，初期涨幅甚至超过比特币，每枚币的价格已经超过25美元。 “我买不起比特币和莱特币，昨晚我花了200块买了很多1块钱的山寨币，我买了‘烧烤币’和‘雅币’，第二天早上价格涨到260元，并且下午涨到400多块。”

虚拟货币的初衷是金融创新，摆脱传统的货币兑换和支付模式，虚拟货币的发展是不可阻挡的趋势。 目前，虚拟货币在我国的合法性尚未得到证实，但虚拟货币交易是一种网络买卖行为，普通人可以自由参与。 如今，随着国内山寨币的普及，取而代之的是投资、炒作，甚至挪用资金等违法现象，凸显了电子虚拟货币潜在的安全问题。 参与者仍应警惕风险，不要盲目跟风。

虚拟货币投资是庞氏骗局吗？

世界上升值最快的货币是什么？ 不是任何国家的主权货币，而是虚拟货币比特币。 “你玩的是心跳”，用这句话来形容比特币高低起伏的价格走势恐怕更合适。 暴涨暴跌之间，比特币不断经历“冰与火两重天”。

自网络虚拟货币走入公众视野以来，不少人对比特币背后隐藏的法律和道德风险表示担忧，也有人不断质疑其安全性。 支持者认为，比特币可以规避中央货币的发行风险和政策风险，避免政府和金融机构的操纵和干预。 但一些尖锐的批评者认为，比特币“是一个庞氏骗局，与金字塔骗局本质相同”。

那么什么是庞氏骗局呢？ 查尔斯·庞兹 (Charles Ponzi) 是生活在 19 世纪和 20 世纪的意大利出生的投机者。 1903年移居美国，1919年开始策划阴谋，骗人投资一家实际上不存在的公司。 一个月内获得40%的利润回报。 然后，狡猾的庞氏骗局将新投资者的钱作为快速获利的钱支付给了原投资者，让更多的人上当受骗。 由于先行者的丰厚回报，庞氏骗局在7个月内成功吸引了3万投资者加入，阴谋持续了一年。 被利益冲昏了头脑的人们，在事件曝光后才醒悟过来，后人称之为“庞氏骗局”。

关于庞氏骗局，美国证监会是这样定义的：庞氏骗局是指利用新投资者的资金为早期投资者支付收益。 庞氏骗局的实施者通常向新投资者承诺高回报和低风险。 在许多庞氏骗局中，诈骗者努力吸引新的投资者加入，以便他们可以向早期投资者付款，并将这些钱用于自己的消费，而这种消费很少真正投入。

为什么有人认为比特币是庞氏骗局？ 对于比特币，有人认为它是一种概念游戏，没有国家愿意承担保护它的责任，也没有人愿意成为该货币的最后持有者。 它似乎让早期玩家获得了巨额利润，因为那些早期进入的人可以以低价获得大量比特币。 有人这样形容比特币：“如果有人声称发行了 2100 万张纸币，将成为未来的世界货币，世界会认为这个人缺钱。这个人会做什么？发行后，效仿淘金打工致富；然后，利用稀有心理，以几何倍数增加这种票据的获取难度。它本身将一文不值。”

加拿大艾伯塔省居民泰勒·莫尔(Taylor More)即将出售一套独立屋。 这笔交易瞬间成为各大媒体关注的焦点，因为它附带的条件是，如果买家选择用比特币支付，他愿意给予折扣。 这一幕让我们想起了17世纪郁金香泡沫盛行的时候，一个郁金香球茎的价格被炒掉，可以用来换房子。

自 2010 年 4 月以来的上半年交易中，比特币的市值不到 14 美分。 2010年夏天，比特币在虚拟市场的带动下，供大于求，网上交易市场价格开始震荡。 2011年1月，从87美分突破1美元，达到1.06美元。 作为一种虚拟货币，其价值不断攀升，受到越来越多的人追捧。 比特币已经成为一种超级投机工具，其惊人的财富效应激发了全球投机者的疯狂。 离谱的涨幅让比特币成为全球投机者眼中的猎物。 比特币的机制——越早进入，铸币成本越低，致富机会越多，让很多旁观者认为这是一种用来诱骗接收者为其买单的设计。

反对者甚至质疑“中本聪”这个不露面的发明家，要么是大国情报机构的交易员，要么是金融巨头，总之与一场阴谋有关。 美国互联网企业家和博主贾森·卡兰卡尼斯在2011年5月发表研究报告，称比特币是历史上最危险的货币，称它可以影响政府、扰乱经济、提供无法控制的全球走私。 贸易。

专家表示，比特币与庞氏骗局也有根本不同，因为它没有持有用户资金然后消失的组织者。 比特币用户自发交易，几乎完全没有中介，没有人可以直接从比特币不断膨胀的人群中获利。 比特币确实存在郁金香式的泡沫，但比特币是否是骗局还需要时间来验证。

Mt.Gox 破产的真相

日本的Mt.Gox曾经是全球最大的比特币交易平台。 早在2010年就开始参与比特币交易，是最早参与该业务的平台之一。 该平台曾处理超过 80% 的比特币交易，并在比特币基金会董事会中担任三名行业代表之一。 由于参与时间早，竞争者少，Mt.Gox 取得了长足的发展。

但好景不长。 2014 年 2 月 25 日，Mt.Gox 网站发布了一份简短声明称，“鉴于最近的新闻报道以及对 Mt.Gox 运营和市场的潜在影响，我们决定暂时关闭所有交易以保护我们自己和我们的用户. 我们将密切关注事态发展并做出相应回应。” 据媒体报道，Mt.Gox遭到黑客攻击，共计7,444,408枚比特币被盗，价值3.5亿美元。2月28日，Mt.Gox正式申请破产保护。

据了解，Mt. Gox长期以来一直面临着一系列的技术问题，而这些问题已经开始显现。 2011年，比特币的交易价格从不到1美元飙升至32美元，大部分交易都是在Mt.Gox上完成的。 但由于当时难以满足海量的交易需求，Mt.Gox的服务器出现了“宕机”的情况，直接引发了比特币的崩盘，其价格在2011年11月仅为2美元。2013年，当比特币从13.5美元暴涨至266美元，Mt.Gox服务器再次“宕机”，也引发了新一轮恐慌性抛售，比特币交易价格一度暴跌至50美元左右。

不幸的是，类似的情况在2014年再次发生。2月初，全球最大的比特币交易平台Mt. Gox因技术故障停止了用户的提现服务。 Mt. Gox曾在一份声明中表示：“比特币软件存在一个漏洞，黑客可以利用这个漏洞修改交易信息，比如让一笔已经发生的比特币交易看起来好像没有发生过……这将导致系统重新发送比特币……”

Mt.Gox已无力支撑，于2014年2月28日正式向东京地方法院申请破产。随后，包括国内比特币交易网站Bitcoin China在内的多家交易网站就“Mt.Gox”发表联合声明。 .Gox 破产”。 声明称：“这种可怕的波动是 Mt.Gox 用户信任的公司自身令人发指的行为造成的，但它并不反映比特币和数字货币行业本身的价值。目前有数百个值得信赖和负责任的比特币——相关业务。这些公司将继续让比特币更安全、更易于消费者和商家使用。”

Mt.Gox虽然为比特币的发展做出了巨大贡献，但作为交易所和商业机构，却做得一塌糊涂，尤其是内部管理混乱，缺乏经验。 美国新闻评论网站The Daily Beast发表文章，对Mt.Gox倒闭的内幕进行了深入剖析。

文章首先指出，Mt.Gox管理者忽视了系统安全对整个平台的危害，没有在漏洞问题上做出及时、正确的决策。 “当时CEO Kaples已经发现了这个问题，但他忽视了安全问题的严重性，没有及时采取补救措施。” CTO Maurice 说，“到 2014 年 2 月，当他意识到漏洞的严重性并想出解决方案时为时已晚，该漏洞已经造成了很大的损失。Kapples 忽略了这个价值数百万美元的漏洞，系统赢比特币的游戏，任何一个称职的软件工程师都会立即意识到这个问题的严重性，任何金融机构都应该有一个安全团队来查找系统中的此类漏洞，但Capules完全是一个人，这可以不由的有些不舒服，解开。

Mt.Gox多次因技术漏洞暂停提现，大大降低了Mt.Gox在客户心中的诚信度和印象。 虽然，Mt.Gox也表示会努力解决导致提现暂停的技术问题，但即便如此，Mt.Gox仍会为失去客户的信任付出惨重的代价。

技术漏洞没有得到解决，Mt. Gox 的财务漏洞让公司的经营状况雪上加霜。 前 Mt. Gox 员工表示，公司的财务人员在发现漏洞后几天就意识到大规模的比特币盗窃事件。 “Mt.Gox通过钱包和U盘冻结了90%的比特币。他们还从银行租了一个保险柜，只有在需要重启交易账户的时候才解冻比特币，然后输入系统。但是冻结之后还有在完成交易的整个过程中，没有任何形式的财务对账，只要看到资金稳步回笼，谁也没有意识到，其实他们已经损失了大量的比特币。而当他们意识到这一点时，一切都太过分了晚的。”

知名的比特币交易平台Mt.Gox就这样破产了。 Mt.Gox在比特币发展史上发挥了巨大的作用，一直是比特币价格的风向标。 由于这种混乱的管理，Mt. Gox 逐渐变得难以挽回。 最终，黑客轻松得手，窃取了 4.6 亿美元的资产，Mt. Gox 也走到了尽头。 Perhaps the Bitcoin system may eventually be unable to maintain or even fall apart due to its own defects or being replaced by new virtual currencies, but it will leave an immortal legacy for the entire financial industry and promote the continuous development of virtual currencies.